存款需“利比三家”，理财产品可“以短换长”

　　人行昨天起上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。记者昨天从中、农、工、建、招行等13家银行热线服务电话了解到，中国银行、招商银行等6家银行已经调整美元、港币小额存款利率，其中市场上两年期美元存款利率达5种之多，不同银行最大差距逾0.875%。银行人士建议，市民存美元港币要“利比三家”。在购买外汇理财产品时应“以短换长”，购买一些周期较长的外汇理财产品。

　　两年美元利率差距达0.875%

　　人行日前发出的决定明确，上调境内商业银行美元、港币小额外币存款利率上限。其中，一年期美元、港币存款利率上限分别提高0.5和0.25个百分点，调整后利率上限分别为3%和2.625%。据悉，这是人行今年第5次上调美元、港币存款利率。在今年5月20日、7月22日、8月23日、10月15日，人行已连续4次调整小额存款利率。至此，今年一年期美元、港币存款利率上限分别提高了2.12个百分点和1.8125个百分点。

　　截至记者发稿前，记者从深圳13家商业银行热线服务电话了解到，中行、招行、深发展、浦发、广发、深圳商业银行等银行已根据央行此次上调外汇利率上限重新调整了美元、港币存款利率。在已经调整利率的银行中，普遍把一年期美元、港币存款利率调整到3%和2.625%。不过两年期的美元、港币的利率依然呈现多样化，其中浦发行的两年期的美元存款利率最高达到3.625%，比最低2.75%的银行利率高出0.875%。

　　昨天，深圳也有一些银行尚未调整美元、港币小额存款利率，银行人士认为也属正常。他们表示，央行只是公布调整商业银行美元、港币小额外币存款利率上限，各商业银行的利率只要不超过上限，都是可行的。

　　他们建议，目前美元、港币大额存款利率已经实现了利率市场化，各家银行小额外币存款利率的差异化反应了外汇存款利率市场化的趋势。市民存美元港币要“利比三家”。

　　可考虑一年期以上理财产品

　　美元、港币不断调整小额存款利率，不少外汇理财产品受到了一定的冲击。

　　民生银行深圳分行零售业务部有关人士认为，美元、港币存款利率持续的升息，对先前投资者购买的外汇理财产品的收益产生了一些负面影响。如一些划定收益区间的理财产品，由于利率已超过其收益区间，现在已经不再产生收益，对此投资者应多加观察。

　　不过该人士表示，连续加息将迫使银行的外汇理财产品预期收益率升高，预计下阶段外汇理财产品收益率也将会有所调高。美联储已经连续13次加息，此轮加息周期已接近尾声。国内美元的加息空间越来越小，抛开人民币升值因素的影响，市民在购买理财产品时可适当考虑1年期以上的产品。