本期人物：吴小姐在北京一间公司做销售，业绩好的时候能挣六七千元，业绩不好的时候每月三四千元，平均每年收入6万多元。她男朋友是一自由职业者也做兼职教师，收入非常不稳定，好的时候每月一万，不好的时候颗粒无收，平均都不好平均。

　　现在吴小姐感觉生活压力不小，吴妈觉得男朋友没房没车没稳定收入，以后生活不会好，但吴小姐想也不一定啊，只要聪明的理财，不会比一般人差吧。吴小姐现在股市和基金投入将近6万元，男朋友刚研究生毕业，还没储蓄，他家也比较困难，估计结婚不给钱。但是二老的生活费不担心。预计今年年终会买个二手的小户型，大概在25万元以内。另外吴小姐有4万元的终身大病保险。

　　■规划摘要

　　吴小姐的情况在目前的某个群体内很普遍，那就是市场经济造成某些人收入极不稳定，但却必须积极面对。

　　首先，吴小姐的年收入在4．2万至7．8万元间波动，而你男朋友的年收入在0至12万元间跳跃，这样就需要评估工作行业的前景与各自的学识才能，有利于大致估计将来的现金流状况。现金流不确定但基本的生活支出却要保障，所以要确保手头的现金。两个人年基本的生活支出3万元的话，那么手头的应急金应该有7500元；你们在北京共同生活，要租房的话应该选择中小户型，年租金控制在15000元，其余的生活在支出在短期内应控制在每年1．5万元之内，将来也不要轻易突破。

　　其次，吴小姐有4万元的终身大病保险，配合社保的话应该能抵御暂时的风险。但为亲人着想还应再购买些意外险，比如按平均年收入的4倍计24万元；而吴小姐的男朋友作为自由职业者，刚研究生毕业，还没储蓄，他家也比较困难，对保险的需求就更大了，暂时只能考虑医疗险与意外险。可以选择保险期间为十年的定期医疗健康险，价格比较便宜，但保额比较高。要保证在最坏的情况下能获得18万元左右的医疗保障及30万元左右的意外保障。

　　此外，由于吴小姐和男友的收入流不太确定，工作压力也不小，若专业知识不充分的话，在目前资产较少的情况下不应介入高风险的股市。因为用钱是持续的而变现风险是难以确定的。在目前有升息趋势的情况下，主要考虑购买一些货币市场基金，以在方便变现的基础上获得略高于通胀率的增值。

　　最后，至于买房可以暂缓，因为现在职业不稳定，不能有效地保证月供；而且北京的房价现在已呈高位回落的和态势。自1998年银行系统开始提供长期按揭至今，已有6年，这6年内地产业得到了长足发展，也积累了风险，中短期的回调将会展开，作为很多人一生最重大的投资，买房一定要谨慎。